Напуганные Центробанком вкладчики выбирают безопасность в ущерб выгоде
20 Марта 2014

• Версия для печати

Массовые отзывы лицензий у российских банков приводят к усилению позиций крупных игроков. Преимущество получают кредитные организации с госучастием и крупные частные банки. Конкуренция снижается, напуганные угрозой закрытия банков клиенты выбирают безопасные варианты даже в ущерб своим накоплениям. Эксперты полагают, что укрупнение банковского сектора неизбежно, и маленьким организациям придется серьезно потесниться.

Клиенты в «минусе»

Крупные банки, пользуясь своим положением, не участвуют в активной конкурентной борьбе за клиента. В текущих условиях клиент сам к ним приходит, обеспокоенный регулярными новостями об отзывах лицензий. Это происходит даже несмотря на то, что во многих крупных кредитных организациях не самые привлекательные условия по вкладам.

Напомним, что в последнее время наблюдается постепенное снижение ставок по депозитам в десяти крупнейших банках России. По данным Центробанка, сейчас средняя ставка составляет 8,35% годовых.

Кроме того, из-за повышения ЦБ РФ ключевой ставки до 7% и волатильности на финансовых рынках менее привлекательными станут и потребительские кредиты. Ожидается, что банки могут повысить ставки по займам для населения, чтобы обеспечить себе стабильное положение.

Таким образом, сразу два популярных банковских продукта становятся не очень выгодными для населения. И даже высокие ставки по вкладам в небольших банках соблазнят не каждого, поскольку уверенность в устойчивости кредитной организации становится важнее, чем доходность. При этом ставки по кредитам нельзя было назвать привлекательными и раньше, до появления финансовой нестабильности. В общем, клиенты оказались не в самом выгодном положении.

Минус 300 банков

Профессор кафедры фондового рынка и инвестиций НИУ ВШЭ, ведущий экономист «Альфа-Банка» Наталья Орлова сообщает, что за последние несколько месяцев в банковском секторе наметился рост доли госбанков. Крупные частные банки тоже стараются наращивать свои доли рынка, но в условиях роста нервозности им это делать сложнее, чем государственным игрокам. «Рядовые клиенты чувствуют меньше уверенности, мало кому хочется оказаться в условиях страхового случая», – подчеркивает Н. Орлова.

Тем не менее эксперт уверена, что российской банковской системе консолидация идет на пользу. «Сейчас в стране работает около 900 банков, и уже много лет обсуждается их сокращение до 300–500», – комментирует ведущий экономист «Альфа-Банка».

Аналитик «Градиент Альфа», руководитель аналитического центра конференции East + West = Invest Егор Двинянин рассказывает, что доля крупнейших банков по объему активов растет и этот процесс ускорился в начале этого года. В условиях финансовой нестабильности население выбирает защитную стратегию и переводит средства в крупные банки.

«Проблема не в том, что закрыли пару-тройку десятков банков. Их все равно остается много. Проблема в том, что условия существования госбанков и небольших организаций существенно различаются», – подчеркивает аналитик. В конечном итоге конкуренция в секторе снижается, и люди вынуждены пользоваться госбанками. «Сейчас у клиентов на первом месте безопасность», – поясняет Е. Двинянин.

В банке «Тинькофф Кредитные Системы» уверены в пользе небольших кредитных организаций. По мнению представителей банка, от работы частных кредитных организаций выигрывают как клиенты, так и отрасль в целом, поскольку у небольших банков более гибкая бизнес-модель, которая позволяет им оперативнее и эффективнее реагировать на изменения на рынке.

По словам директора московского филиала «Энерготрансбанка» Павла Сакадынского, уход с рынка небольших кредитных организаций – мировая тенденция. Но даже в случае усиления позиций крупных банков у маленьких частных организаций остаются свои ниши. К примеру, пока большие банки работают с корпорациями, у них не хватает время на малый и средний бизнес. Кредитованием МСБ могут заняться как раз небольшие структуры.

П. Сакадынский приводит следующую статистику: 33% банкиров считает, что в России слишком много банков, а 67% – что количество банков оптимально. Интересно, что 67% клиентов тоже считают существующее число кредитных организаций оптимальным, а 13% клиентов даже хотят увеличения их количества. «Значит, существуют неудовлетворенные финансовые потребности», – делает вывод банкир.

В то же время именно крупные банки могут более-менее успешно удовлетворить растущие потребности клиентов. Заместитель финансового директора «Сетелем Банка» Михаил Шокин говорит, что роль крупных банков в России растет из года в год. Для этого есть множество причин, начиная от потребностей клиентов в крупных займах, широкой сети отделений и современных технологиях и заканчивая снижением банковской маржи и стремлением банков наращивать объемы операций для сохранения рентабельности для своих акционеров.

По мнению М. Шокина, конкурентоспособность небольших банков снижается не столько из-за действий Центробанка, сколько от растущих требований клиента, которые может удовлетворить только крупный банк. «В массовом сегменте лидируют крупные игроки», – заключает банкир.

Марат Селезнев

Источник: РБК Личные финансы