И "Пересвет", и Швец, и ненадежный заемщик
29 Ноября 2016

18 октября банк «Пересвет» ввел лимит на выдачу вкладов в размере 100 тыс. руб.

============================

22 октября представитель пресс-службы Банка России сообщил РБК, что проблемы банка, по предварительным данным, связаны с принимаемыми банком высокими рисками в рамках активного кредитования проектов в строительной отрасли, столкнувшейся в последние годы с серьезным падением спроса. Согласно проспекту эмиссии еврооблигаций банка, до 40% его кредитного портфеля приходилось на кредиты строительным компаниям.

Казначей крупного банка на условиях анонимности рассказал РБК, что около года назад «Пересвет» обращался с просьбой предоставить финансирование для своих строительных проектов под залог векселей. «Мы отказались от сделки. Это рисковый бизнес: в случае возникновения проблем не факт, что собственник сможет вернуть кредит», — уточнил он. Аналитик агентства Moody's Семен Исаков указывает, что сделки финансирования на покупку векселей не являются распространенными и носят единичный характер.

В Альфа-банке, однако, утверждают, что «в сделке использовались векселя компаний с реальными активами (недвижимость в виде земли и зданий, оценочной стоимостью в разы превышающей номиналы векселей, ведущих реальное строительство)».

Удобная схема

Вопрос в том, почему была использована именно такая схема. «Большой плюс таких сделок — в специфике учета: сделки и сопряженные с ними риски не отражаются на балансе банка-заемщика», — говорит старший директор по финансовым институтам рейтингового агентства Fitch Александр Данилов. Таким образом, появляется возможность незаметно для ЦБ профинансировать связанные компании и избежать начисления резервов.

Другой аналитик Fitch Дмитрий Васильев не исключает, что банк «Пересвет» мог использовать такую схему финансирования связанных с ним компаний, чтобы не нарушить норматив Н6 (устанавливает максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков не более 25% от капитала). Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков на 1 октября 2016 года составлял у «Пересвета», согласно официальной отчетности, 20,2%.

Еще одна версия использования открытого форварда, высказанная участниками рынка: средства, полученные компаниями, продавшими векселя, могли быть впоследствии закачаны в капитал «Пересвета» в обход прямого запрета на увеличение капитала банков за счет заемных средств. Отследить по официальной отчетности, так ли это, невозможно. Однако увеличение капитала для «Пересвета» было актуально для получения господдержки в виде ОФЗ, напоминают банкиры.

В любом случае стопроцентное обеспечение депозитом позволило Альфа-банку вернуть кредит в полном объеме, пока другие кредиторы совместно с ЦБ решают судьбу «Пересвета».

Из комментария Альфа-банка, присланного в редакцию РБК, следует, что в октябре, когда проблемы «Пересвета» стали общеизвестны, Альфа-банк потребовал исполнить оговоренные в контракте обязательства, то есть выкупить бумаги. А поскольку этого сделано не было, он принудительно закрыл сделку, продав заложенные «Пересветом» облигации на рынке и списав в погашение долга депозит. Сделано это было уже после ввода в «Пересвет» временной администрации. Векселя, как уточнили в Альфа-банке, проданы не были, остались на его балансе «по самой высокой полученной от участников рынка котировке».

С учетом гарантийного депозита и проданных облигаций Альфа-банк «покрыл всю задолженность, а разницу — 1 млрд руб. — вернул «Пересвету». Таким образом, «Пересвет» остался и без депозита, и без ценных бумаг. По сведениям источников РБК, убытки «Пересвета» от этой операции в виде списанного депозита оцениваются кредиторами более чем в 5 млрд руб.

Это существенные потери для «Пересвета»: в первом полугодии 2016 года он заработал около 2,8 млрд руб. чистой прибыли по МСФО.

В пресс-службе Альфа-банка вечером в понедельник дополнили ранее данные комментарии следующим заявлением: «Перед прекращением сделки с «Пересветом» ее общая сумма была чуть более 9 млрд руб., из которых доля векселей (покрытых гарантийным депозитом на 100%) составляла 52%. Ликвидные бумаги были покрыты на 20%. Мы пытались вернуть активы банку, но после его отказов все сделки были принудительно закрыты. Поскольку облигации были проданы в рынок дороже, чем оценивались изначально, часть гарантийного депозита суммы в 1 млрд руб. была возвращена в «Пересвет». Сделка и вся информация по ней (включая первичные документы) неоднократно показывалась представителям ЦБ. Банк ни разу не получал никаких замечаний со стороны надзорного органа».

Полностью на РБК.

-----------------------------------------------------------------

Справка

ЗАО «Акционерный коммерческий банк содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «Пересвет» — достаточно крупный столичный банк, исторически связанный с Русской Православной Церковью (РПЦ). Специализируется в первую очередь на кредитовании и обслуживании счетов крупных корпоративных клиентов. Банк имеет также несколько развитых бизнес-направлений: кредитование девелоперских проектов, программы финансирования малого и среднего бизнеса, операции на рынке ценных бумаг и валюты. Около половины акций банка контролируются РПЦ через свои структуры.

Банк Пересвет основан в 1992 году. Его собственниками являются компания Экспоцентр, подразделения Русской Православной Церкви, а также ряд частных лиц. Клиентами банка являются порядка 12 тыс. граждан и 4 тыс. организаций.

Частным клиентам банк предлагает вклады, банковские карты, аренду сейфов, валютные операции и денежные переводы.

Банк Пересвет имеет 5 операционных касс, 2 дополнительных офиса и 1 представительство. Сеть банкоматов состоит из 16 устройств, расположенных в Москве.

Народный рейтинг надежности банка: 39%