Куда бы вложить деньги, чтобы их потерять? ч.1
20 Марта 2007

• Версия для печати

Сергей Мавроди сидит в следственном изоляторе, ожидая судебного приговора. И вроде принято считать, что подобного рода схемы по конвейерному обману граждан остались в 1990-х годах. Однако это не совсем верно, просто пирамиды были вытеснены в провинцию. В столице и экономическая грамотность населения повыше, и сеть финансовых учреждений погуще. Разумеется, за пределами Первопрестольной больших денег не соберешь и, самое главное, «лохотрон» федерального масштаба без московского штаба организовать трудно. Но финансовые пирамиды регионального масштаба процветают и поныне.

Страховое общество страхует...

Самое громкое дело из этого ряда – арест президента Московской федерации самбо Александра Дюкова, который вместе со своим партнером Замирбеком Малайбековым был задержан милицией в международном аэропорту Шереметьево-2 в ноябре прошлого года. Под их руководством в России действовала страховая компания «Фондовый резерв», выступавшая в качестве брокера швейцарской финансово-консалтинговой фирмы Saving World System (SWS). Дюков был главою обеих компаний, а Малайбеков – акционером. При этом «Фондовый резерв» продавал полисы обанкротившегося канадского страховщика Incom-Strategy Group (ISG) на территории удаленных регионов России. В частности, в Чечне и Дагестане представители страховых компаний проводили семинары, привлекая граждан в долгосрочные накопительные программы. Для участия в них требовалось вносить от $3000 до $10 000 ежегодно, через два-три года фирма обещала выплатить дивиденды – не меньше $180 000. Ориентировочно ущерб от деятельности преступников на территории России составил около $60 млн.

Потребительское общество дает кредит...В конце прошлого года в Санкт-Петербурге арестовали руководителей потребительских обществ «Союз-Авто» и «Рента-Сервис», которые изобрели гениальную по своей наглости схему, действовавшую с 2004 года. Продолжатели дела Мавроди обещали предоставлять гражданам кредиты, но для их получения предлагали сначала оплатить взнос в размере 20% от запрашиваемой ссуды. В следственном деле фигурируют сведения о 60 жертвах, потерявших несколько миллионов рублей.

Потребительское общество – вообще стандартная форма регистрации современных финансовых пирамид. Например, недавно в Саратове к 6 и 7 годам заключения приговорили двух руководителей потребительского общества «Саратовгорпищеторг», жертвами которого признаны 1046 человек. Пайщикам обещали дивиденды в размере 54% годовых, но выплаты осуществлялись только за счет притока новых взносов. В Новосибирске в этом году вынесен приговор сотрудникам общественной организации «Эталон», требовавшим от граждан членские взносы в размере $1900. Организаторы пирамиды не найдены. Но, по данным следствия, «урожай» мошенников составил 11 млн руб. В Салехарде в начале года заведены уголовные дела на руководителей компании «Ямальский фондовый центр», которая под предлогом привлечения активов в операции на рынке ценных бумаг собрала с населения более 70 млн руб. В Красноярске задержаны организаторы общественной организации, сменившей несколько названий: «Красноярск-Лидер», «Выбор» и «Наш край». Если верить местной милиции, ее руководители проводили во дворцах культуры разных районов города презентации, на которых, применяя психологическое воздействие, добивались от приглашенных передачи денег в размере $1500, обещая быстрое обогащение. Было собрано 12,5 млн руб.

Да и в самой Москве «партнеры» еще не перевелись, хотя действуют они осторожнее. Например, в феврале московской милицией была задержана группа аферистов, обиравших глухонемых и слабослышащих. При помощи специалистов сурдоперевода мошенники предлагали людям увеличить свой первоначальный капитал, вложив деньги в их фирму. Каждый должен был привести с собой еще трех вкладчиков. По оперативной информации, от действий «благотворителей» пострадали около 5000 человек. В среднем каждый их них отдал мошенникам по 18 000 руб.

Гипноз названием

Однако «мыльные пузыри» лопаются, не только когда инвесторы вкладывают деньги в схемы недобросовестных организаторов. «Часто инвесторы сами являются основной причиной раздувания «мыльных пузырей». В конце 1980-х годов в Америке котировки любой компании, в названии которой было использовано слово technologies, на 30 – 40% превышали котировки любой другой фирмы и любые другие экономические показатели. В конце 1990-х то же самое происходило с компаниями, в названиях которых присутствовало слово Internet. «В результате в 2000 – 2001 годах произошел известный кризис дот-комов, когда инвесторы интернет-компаний потеряли гигантские суммы», – говорит управляющий партнер адвокатской конторы «Раппопорт и партнеры» Александр Раппопорт. По его мнению, нечто очень похожее сегодня происходит в России. «При той эйфории, которую мы наблюдаем на фондовом рынке, нет отдельного объекта, который сам по себе является источником ажиотажа, а почти весь инвестиционный рынок «голубых фишек» очень близок к тому, что можно назвать «мыльным пузырем», – полагает Раппопорт. – Один из наиболее простых механизмов для оценки инвестиционной привлекательности компании – P/E, price/earnings, т.е. соотношение капитализации фирмы и ее общих доходов – у российских «голубых фишек» превышает показатель 10 и даже приближается к 15 – 20. Если убрать спекулятивную составляющую и предположить, что все деньги компании будут направляться на выплату дивидендов (что само по себе абсурдно и невозможно), то только через 10 – 15 лет вы получите обратно свои инвестиции. Если бы над этим кто-нибудь задумался, то, я полагаю, ажиотаж сегодняшних инвесторов в значительной степени охладился бы». За примерами, по его словам, далеко ходить не надо – почти все крупные российские компании, такие как ЛУКОЙЛ, «Газпром» и десятки других, торгуются с P/E-показателем, значительно превышающим 10.

Рука из Рио-де-Жанейро

Низкая инвестпривлекательность российских компаний часто является отправной точкой для строительства мошеннических схем. Показателен пример компании ЮКОС, которая летом 2004 года пыталась сохранить осколки нефтяной империи Михаила Ходорковского. К тому моменту большинство собственников холдинга или скрывались за границей, или ожидали приговора за решеткой. В один из июльских дней канцелярия ЮКОСа получила письмо на имя Брюса Мизамора, занимавшего в то время должность финансового директора, от некоего Рикардо Репанаса, бразильского предпринимателя, основателя инвестиционного фонда Fisa Capital. Житель Рио-де-Жанейро протягивал руку помощи своим коллегам из России. Он предлагал создать компанию ЮКОС-2, которая бы отвечала за персонал, поставщиков и правовое регулирование деятельности нефтяной корпорации в целом. Руководить новой фирмой, в которую, по замыслу бразильца, менеджеры «старого» ЮКОСа вывели бы все свободные от арестов оборотные средства, Репанас намеревался лично. Другими словами, он был готов взять ответственность за кредиторскую и налоговую задолженность, если под его контроль перейдут финансовые потоки ЮКОСа, составлявшие $400 – 500 млн в месяц. Руководители нефтяного холдинга оперативно организовали штаб для проработки предложения Репанаса и попросили бразильца об отсрочке на несколько дней. Ждать так долго не пришлось. Уже на следующий день бразильские власти распространили заявление о том, что «человек, представляющийся Рикардо Репанасом, или Рикардо Леоном, или Рикардо Леоном Репанасом, или Рикардо Репанасом Леоном, или Рикардо Гафрее Леоном, осуществляет сделки от имени несуществующей компании PlatinumBank Capital SA. При этом он настаивает, чтобы прибыль от сделки перечислялась в срочной форме и в ежедневном режиме. Лично Репанас никогда не появляется в стране, где размещаются его партнеры по контракту, и даже не присутствует при подписании контракта другой стороной. Всю документацию он пересылает по Интернету, а все данные, упомянутые в документах, фальшивы. В настоящее время его имя фигурирует в нескольких процессах».

Репанас прославился в Бразилии задолго до своего обращения в ЮКОС. Еще в 2004 году он заявил об интересе к южноамериканским активам итальянского банкрота Parmalat. С долгами Parmalat Репанас предлагал разобраться, также перезаключив контракты с поставщиками. Фокус с итальянцами, в отличие от русских бизнесменов, оказался удачным. Репанасу удалось на некоторое время стать владельцем ряда молочных производств, на основе которых он создал новую компанию Brasillat. Но когда выяснилось, что Репанас не собирается обеспечивать Parmalat дешевым молоком и даже в глаза не видел бразильских коров, соглашение с ним было расторгнуто.

Недвижимая инициатива

Впрочем, рыночные мошенничества – удел не только наглых одиночек. В начале 2000-х годов в России началась масштабная волна квартирных мошенничеств. Активность пирамидостроителей именно в этом сегменте рынка объяснялась просто: спрос на квартиры рос невиданными темпами, при этом у значительной части потенциальных покупателей не было достаточных средств для приобретения жилья. «В итоге, предлагая квартиры по стоимости на 15 – 20% ниже среднерыночных показателей, ряд строительных компаний привлекал максимум покупателей», – рассказывает гендиректор Vesco Realty Сергей Леонтьев. Причем схема действовала, как обычная финансовая пирамида. «Застройщики открывали продажи на нулевом этапе строительства, а на полученные от частных инвесторов деньги покупали следующую площадку, и так далее», – поясняет вице-президент группы компаний «Конти» Вячеслав Тимербулатов. Таким образом, девелопер приобретал максимальное число площадок и с успехом продавал квартиры в несуществующих домах. Развитию такой ситуации способствовало несовершенство законодательства. В частности, застройщики имели право привлекать деньги физических лиц до получения разрешительной документации на строительство. В результате в России появилось множество компаний, которые впоследствии прозвали «недостройщиками».

Самой известной такой структурой стало коммандитное товарищество «Социальная инициатива и Ко». По данным Генпрокуратуры, из тысячи уголовных дел в сфере строительства триста связано с деятельностью этой компании. «Социнициатива» была создана в 1991 году Николаем Карасевым и изначально занималась социально-правовой поддержкой военнослужащих. Однако уже в 1999 году занялась инвестициями в жилую недвижимость. Нельзя сказать, что компания скупала площадки, не собираясь на них ничего строить. По словам Карасева, в 2003 году его структуры ввели в строй около 60 объектов. Участники рынка считают эти цифры сильно преувеличенными. Подавляющая часть объектов компании так и не была возведена. «У «Социнициативы» имелось несколько домов, у которых площадки были оформлены в виде муляжей: они состояли из дощатых коробок с цементом, которые изображали залитый фундамент», – рассказывает руководитель департамента «Недвижимость. Земля. Строительство» юридической фирмы «Вегас-Лекс» Юрий Борисенко. Компания работала более чем в 100 населенных пунктах в 15 субъектах Федерации, от ее действий, по данным Генпрокуратуры, пострадали около 30 000 человек. Бывшие дольщики именно этой компании неоднократно устраивали митинги в Москве на Горбатом мосту.

В январе 2006 года отдел Генпрокуратуры в Центральном федеральном округе задержал главу «Социальной инициативы» Николая Карасева. Ему предъявили обвинение по части 4 статьи 159 УК РФ – «мошенничество, совершенное в особо крупном размере». Как объяснили в прокуратуре, строители попросту присвоили средства дольщиков. При этом сами дольщики разошлись со следствием в оценке причиненного им ущерба. По данным Генпрокуратуры, Карасев присвоил 90 млн руб. По сведениям же соинвесторов, эта сумма составляет 15 млрд руб. В ходе следствия также выяснилось, что глава коммандитного товарищества является профессором, академиком, доктором экономических наук, имеет благодарности от главы Счетной палаты, командующего ВДВ и правительства Москвы «за строительство доступного жилья для населения». Тем не менее в настоящий момент Карасев продолжает оставаться в СИЗО. Более того, в ноябре 2006 года к нему присоединились его жена и дочь, которые занимали в «Социнициативе» должности заместителя гендиректора и начальника правового управления. Некоторое время назад появились слухи о том, что защищать Николая Карасева будет член Общественной палаты Анатолий Кучерена, но сам адвокат эти сведения постоянно опровергает.

По словам Юрия Борисенко, случай «Социальной инициативы» не является исключением, и, несмотря на то, что принятый в 2004 году закон «О долевом строительстве» запретил привлекать средства дольщиков до получения всей разрешительной документации, люди продолжают вкладывать средства на «нулевом этапе». «В Москве заключена всего сотня сделок по долевому участию, все остальные договоры проходят в обход нового закона. Некоторые компании продолжают заключать контракты инвестирования, другие пользуются вексельными схемами», – объясняет юрист. При этом все участники подобных схем никак не защищены законом.